상품 비교와 재테크 노하우인 적금과 예금의 차이를 확실히 알고 목돈만들기

상품 비교와 재테크 노하우인 적금과 예금의 차이를 확실히 알고 목돈만들기

처음으로 재테크를 시작하시는 분이라면 적은 금액(金額)을 꾸준히 저축(貯蓄)하여 이자(利子)와 함께 목돈을 마련하는 적금을 추천드립니다. 경제전문가(經濟專門家)는 수많은 1금융권 목돈 만들기 상품을 비교하여 만기별(滿期別)로 최고의 상품들을 선정해 봤습니다. 이중 단기적금(短期積金)은 매달 수입과 지출이 불안정 할 수 있는 사회초년생(社會初年生)들에게는 좋은 첫 걸음이고 반대로 수입과 지출이 안정적인 분이라면 장기적으로 목돈을 마련하실 수 있는 장기적금(長期積金)을 추천합니다.  

재테크 목적으로 적금과 예금 상품(預金商品) 많이 비교합니다. 기본적으로 매월 일정한 금액을 입금(入金)하는 적금은 경제활동을 시작하는 분께 많이 권해 드립니다.   

예금은 일정한 기간 동안 은행에 목돈을 맡기는 방식(方式)이기 때문에 경제활동을 막 시작한 분보다는 큰 금액을 은행(銀行)에 맡기고 안정적으로 금리상품(金利商品)에 따라 변동 금리 예금도 있습니다. 우대(優待)에 따라 이자를 받고자 하는 분께 적합한 상품입니다.   

적금과 예금으로 목돈을 만들고 더 큰돈으로 키우기 위해서 두 금융상품(金融商品)의 특징을 아는 것이 재테크의 첫걸음일 텝니다. 예로 적금과 예금의 금리가 똑같이 4%라고 할지라도 최종 금융상품 만기 시 이자 금액은 달라지기 때문입니다.   

적금도 정기적금과 자유적립식적금(自由積立式積金) 등으로 나누어지고 예금도 고정금리(固定金利), 변동금리(變動金利) 등 다양한 상품이 존재합니다. 가장 기본적인 적금과 예금의 차이만 간단하게 짚어 보겠습니다.   

예금과 적금의 종류  
예금(預金) : 예금이란 일정 기간을 정해놓고 자신의 돈을 은행에 맡기는 것을 말하는데 예금 방법에 따라 보통예금(普通預金), 당좌예금(當座預金), 별단예금(別段預金), 정기예금(定期預金) 등으로 나누어집니다.  

예금은 일정 금액, 예를 들어 1억 원을 예금한다면 1억을 한 번에 은행에 넣고 정해진 기간 동안 중도(中途)에 찾지 않고 두면 만기일(滿期日)에 정해진 이자수익을 얻는 형태입니다. 그럼 예금별 특징을 살펴보겠습니다.  

보통예금  
입출금이 자유롭고 가입대상이나 예치금액(預置金額), 예치기간(預置期間)에 제약이 없습니다.  

당좌예금  
예금자의 요구에 따라 예금액(預金額)의 일부 또는 전부를 언제든지 지급받는 예금입니다.  

주로 개인이 아닌 기업이 대상이며 은행이 예금자를 대신해 수표(手票)나 어음(語音)으로 입출금을 대행해주어 예금자의 비용과 노력을 절약(節約)시켜주는 예금으로 이자나 저축(貯蓄)을 목적으로 하기보다 자금의 보관과 지급위탁(支給委託)이 주목적입니다.   

정기예금  
예금자가 일정 기간을 정하여 금액(金額)을 맡기고 기간 만료일(滿了日)까지 환급을 받지 않는 기한부 예금입니다.  

위의 예금 중에 일반인들이 주로 가입하는 것은 보통예금(普通預金)과 정기예금(定期預金)입니다. 보통예금은 입출금하는 통장으로 정기예금은 종잣돈 마련 통장으로 이용하고 있습니다.  

적금 
적금(積金)은 은행에 일정 금액을 일정 기간 낸 다음 찾는 방법으로 정기 적금과 각종 부금(賦金)으로 나눌 수 있습니다.  

정기적금  
정해진 기간 동안 일정액을 매월 적립(積立)하고 만기일에 약정금액을 지급받는 것입니다.   

각종부금  
정기적금과 비슷하나 일정 회차 이상 부금을 내면 일정 금액을 융자(融資)받을 수 있는 권리를 줍니다.  

자유적금  
자유적금이란 매월 의무납입액(義務納入額) 제한 없이 자유롭게 적립하는 정기적금입니다.  

정기예금과 정기적금의 결정적인 차이 
만기 시 이자 지급(利子支給)에 대한 차이 : 정기예금 이자와 정기적금 이자는 계산 방법이 다릅니다. 예를 들어 정기예금 이자 연 4%는 실제로도 연 4%이지만 정기적금 이자(定期積金利子) 연 4%의 실질이자율은 그 절반 수준인 2%입니다.   

이런 차이는 정기예금은 은행에 원금(元金)을 가입 기간 동안 미리 예치(預置)하기 때문에 전체 가입기간 동안 연 이자가 적용되지만 정기적금은 원금에 해당하는 돈을 모으기 위해 매달 일정 금액을 납입하는 것이기 때문에 매달 내는 납입액(納入額)마다 이자 적용이 달라 정기적금의 실질 이자율(實質利子率)이 원래 이자율과 다른 현상이 나타납니다.  

실제 사례를 통해 정기적금과 정기예금의 차이 알기  
1년에 1,200만 원씩 저축(貯蓄)하는 두 사람이 있습니다. A는 매달 100만 원씩 적금을 해서 1년 동안 1,200만 원을 모았고 B는 1월 1일 신년을 맞아 1,200만 원을 예금했습니다.  

그렇다면 적금과 예금의 금리가 똑같이 3% 라면 이 둘의 이자는 각각 얼마일까요? 여기서 미리 말해 둘 것은 이자 소득세(所得稅)는 제외됩니다. 

답은,   
A는 원금 1,200만 원을 넣고 이자 19만 5,000원을 받습니다.  
B는 원금 1,200만 원에 넣고 이자 36만 원을 받습니다.  

똑같은 3%의 금리인데 금리는 은행에 예치하거나 적립(積立)하는 돈에 따라붙는 이자를 산정할 때 쓰임인데 왜 이런 결과(結果)가 나왔는지 자세히 설명해 보겠습니다.  

정기적금은 1월에 100만 원을 내면 3% 금리 이율이 12월 내내 적용받지만 2월에는 100만 원을 내면 3% 이율이 11개월만 적용받게 되고 3월에 100만 원을 내면 3% 이율이 10개월만 적용(適用)받게 됩니다. 이런 식으로 마지막 달 내는 100만 원은 한 달 동안만 금리의 영향을 받게 됩니다. 금리(金利)는 3%이지만 정작 원금 대비 1.625%의 수익을 받게 됩니다.  

정기예금(定期預金)은 같은 금액의 목돈을 한 번에 입금을 하면 예금기간 내내 목돈을 금리의 영향에 둘 수 있게 됩니다. B의 예시를 보면 3% 금리(金利)를 12개월 적용하는 셈입니다.   

적금과 예금의 차이로 본 올바른 재테크 방법  
적금으로 목돈을 모으는 것이 가장 중요(重要)합니다. 이후 만기 된 적금 금액은 그대로 예금으로 옮겨 이자 혜택(惠澤)을 받습니다. 이렇게 꾸준히 적금을 예금으로 옮기는 방법을 반복하다보면 어느새 목표(目標)한 목돈 숫자가 찍힌 통장을 보며 흐뭇해 할 날이 올 것입니다.   

최고의 2금융권 적금  
제2금융권 기업(第二金融圈企業)들은 모두에게 생소할 수 있지만 높은 금리와 낮은 리스크로 고객을 유혹(誘惑)하는 상품들을 제공하고 있습니다. 생소(生疏)함을 뛰어넘을 수만 있다면 모두에게 좋은 재테크 수단이 될 수 있는 상품들을 모아 봤습니다.  

적금리서치 방법론  
이 적금분석(積金分析)에는 18개의 1금융권 은행들과 60개의 2금융권 저축은행이 제공하는 수백 개의 적금상품(積金商品) 자료를 활용하였습니다. 경제전문가(經濟專門家)는 간접비용(間接費用)을 줄여 높은 금리와 편의를 제공하고 독자님께서 쉽게 비교, 가입하실 수 있는 인터넷/스마트 뱅킹 상품만 확인하였습니다. 공시금리(公示金利)와 상품별 특약(商品別特約)은 예고 없이 변경될 수 있으니 구매 전 꼭 확인하시기 바랍니다. 소비자(消費者) 분의 경제 상황 및 조건은 상이할 수 있지만 정보의 일관성(一貫性)을 유지하기 위해 저희는 리서치 방법론 확립에 부단히 노력하고 있습니다.  

특히 눈여겨야 할 적금 상품들 중에는 급여(給與)하나 월복리 적금(月福利積金)과 하나은행 적금(韩亚银行積金)이 있습니다. 이 상품들은 경제전문가(經濟專門家)가 선정한 최고의 적금상품(積金商品)들에 포함되어 있어 2년-5년 중장기(中長期) 적금상품들 중 최고의 금리를 자랑합니다. 따라서 하나은행의 적금은 2년-5년 동안 저축(貯蓄)을 하고 싶으신 분에게 더욱 추천 드립니다. 하나은행이 제공하는 적금상품들은 모두 자유적립식(自由積立式)이고 최저납입액(最低納入額) 또한 1만 원이하 입니다. 따라서 장기적 상품도 부담(負擔) 없이 가입하실 수 있습니다.  

이제 적금과 예금의 차이를 확실(確實)히 아셨을 겁니다. 여러 은행을 잘 선택하되 특히 IBK기업은행과 함께 목돈 마련 쉽게 하시길 바랍니다.